Залог поручительство неустойка задаток

Исполнение обязательств: задаток, неустойка, залог, поручительство | Правоведус

Залог поручительство неустойка задаток

Принятые сторонами договора обязательства, как известно, требуют неукоснительного исполнения.

В нашей статье речь пойдет о том, какие существуют способы и условия исполнения обязательств, какими статьями закона они регулируются и какую ответственность влечет за собой неисполнение гарантированных обязательств.

Договорная дисциплина предполагает точное исполнение всех условий и обязательств, которые принимает на себя каждая из сторон – участников договора.

В целях снижения риска неисполнения обязанностей законодательство РФ предусматривает имущественные гарантии исполнения обязательств, объединенные общим понятием – способы обеспечения обязательств. В основной перечень входят: залог, неустойка, задаток, поручительство, банковская гарантия, удержание имущества должника (ст. 329-381 Гражданского кодекса РФ). Остановимся более подробно на каждом из них.

Обеспечение обязательств: залог

Сегодня большой популярностью пользуются программы кредитования под залог имущества. В качестве заемщика может выступать юридическое или физическое лицо, равно, как и в качестве залога может быть предоставлен любой вид имущества.

особенность залога – его стоимость равна сумме кредитного обязательства, поскольку заем под залог, как правило, может быть выдан только при условии соответствия требованиям кредитора, в числе которых стоимостная оценка залогового имущества.

По своей сути, обеспечение обязательства в виде залога представляет частичную передачу прав на конкретное имущество от залогодателя залогодержателю в форме физической передачи имущества либо обременения. Отказ от исполнения обязательств дает право залогодержателю на полную передачу прав на залоговое имущество.

После полного исполнения залогодателем своих договорных обязательств, права на имущество возвращаются в полном объеме залогодателю.

Частичная передача прав на залоговое имущество предполагает утрату залогодателем возможности распоряжаться предметом залога, однако, при этом, за ним сохраняется право использования этого имущества (к примеру, если предметом залога выступает квартира, приобретаемая по ипотеке). Также отметим, что залогодержатель, принимая в залог имущество, не имеет права совершать с ним сделки купли-продажи, обмена и другие операции до того момента, пока предмет залога не перейдет в его собственность по причине неисполнения долговых обязательств залогодателем.

В целях исключения возникновения юридических конфликтов, все дополнительные условия исполнения обязательств при залоге имущества оговариваются двумя сторонами в индивидуальном порядке (страхование имущества, возможность сдачи его в аренду и другое). Гражданское законодательство предусматривает следующие виды залога:

  1. классический залог – когда имущество физически остается в пользовании залогодателя (ипотека);
  2. твердый залог – когда залоговое имущество находится у залогодателя, но под контролем залогодержателя (в том числе, в специализированной организации, имеет нанесенные специальные знаки, не позволяющие распоряжаться предметом залога);
  3. заклад – когда имущество передается на хранение залогодержателю (ломбардный кредит).

Вместе с тем, залог классифицируется по:

  • Самому виду залога:
    • залог имущественных прав
    • залог движимого имущества
    • залог недвижимого имущества
  • Взаимосвязи с кредитным договором:
    • залог имущества, приобретаемого в кредит (автокредит, ипотека)
    • залог имущества, имеющегося в наличии у заемщика
  • Степени ликвидности:
    • залог высоколиквидного имущества (ювелирные изделия, драгметаллы, драгоценности)
    • залог высоколиквидных имущественных прав (ценные бумаги, векселя, валюта иностранных государств)
    • залог среднеликвидного имущества (бытовая техника, товары в обороте и т.д.)
    • залог низколиквидного имущества (объекты недвижимости)
  • Видам залогового имущества:
    •  залог квартиры, залог автомобиля, залог предприятия, залог земли и т.д.

Договор о залоге имущества является составляющей частью кредитного договора, и может быть составлен, как самостоятельный документ (закладная), так и являться одним из условий договора займа. Отметим, что в качестве залогодателя может выступать представитель заемщика (поручитель).

Неустойка

Обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки представляет собой уплату должником в случае неисполнения обязательств (отказа от исполнения обязательств, просрочки платежа) денежной суммы в размере, определенном законом (ст. 330 ГК РФ).

В свою очередь, кредитор не может требовать от должника уплаты неустойки, если последний не несет ответственности за неисполнение договорных обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Законодательство предусматривает следующие случаи требования кредиторов уплаты неустойки:

  1. при наличии условия взыскания только неустойки (штраф, пеня);
  2. при наличии условия о возможности взыскания убытков в полном объеме сверх суммы неустойки;
  3. при наличии условия о возможности взыскания убытков либо неустойки, по выбору кредитора (ст. 394 ГК РФ)

Как правило, неустойка предусматривается договором (при этом допускается повышение размера неустойки) или нормативным актом (размер не может быть уменьшен даже по соглашению сторон). Договор может предусматривать уплату неустойки за отказ от исполнения обязательств либо их ненадлежащее исполнение, когда за данные нарушения неустойка не определена законодательством.

Важно! Уплата неустойки и возмещение убытков должником при неисполнении договоренных обязательств, не освобождают его от исполнения этих самых обязательств в полном объеме (ст. 396 ГК РФ).

Неустойка может быть установлена в двух видах:

  • штраф – определенная законом сумма, которая взыскивается с должника;
  • пеня – сумма, которая определяется в процентном соотношении за каждый день просрочки неисполненного обязательства.

В случаях, если сумма неустойки, подлежащая к уплате, является несоразмерной последствиям нарушения исполнения обязательства, она может быть уменьшена в судебном порядке (ст. 333 ГК РФ).

Поручительство

Поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств третьим лицом, представляет собой договорные отношения, в силу действия которых поручитель принимает на себя обязательства по исполнению кредитного договора в полном объеме либо его части, в случае отказа от исполнения основным должником (ст. 361 ГК РФ). Суть поручительства заключается в приобретении кредитором дополнительной возможности исполнения кредитно-договорного обязательства не только от основного должника, но и от поручителя. Между поручителем и кредитором должника заключается договор поручительства.

Отметим, что в обновленной редакции гражданского законодательства РФ предусмотрено понятие солидарной ответственности должника и поручителя (ст. 363 ГК РФ).

Поручительство прекращается по окончании срока договора, в случае, если договор не предусматривает срок действия, поручительство прекращается, если в течение года с момента наступления срок исполнения кредитор не подаст иск в отношении поручителя (ст. 367 ГК РФ).

Банковская гарантия

Еще одним способом исполнения обязательств, введенным ст. 368-379 ГК РФ, является банковская гарантия. Данный вид гарантии предполагает выдачу иным кредитным учреждением или страховой организацией письменного обязательства уплатить кредитору денежную сумму на условиях обязательства, даваемого гарантом (ст. 368 ГК РФ).

Удержание имущества должника

Данный способ исполнения обязательств введен статьями 359 — 360 ГК РФ и предполагает удержание кредитором вещи должника, в случае неисполнения последним обязательств в оговоренный срок.

В данном случае кредит обладает правом удержания данной вещи до момента исполнения обязательства должником в полном объеме, это условие исполнения обязательства по новому законодательству может не прописываться пунктом договора.

В предпринимательских отношениях допускается удержание вещи должника в качестве обеспечения исполнения обязательств, не связанных с оплатой удерживаемого предмета либо возмещения издержек, вызванных ее хранением.

Задаток

В качестве условия исполнения обязательств договор может предусматривать предоставление задатка – денежной суммы, которая выдается одной из договаривающихся в обязательстве сторон в счет причитающихся по договору платежей (ст. 380 ГК РФ).

Обеспечительной функцией задатка является потеря предоставленной денежной суммы в случае неисполнения соответствующих условий договора. Вместе с тем, лицо, получившее задаток и нарушившее договор, обязан уплатить сумму в двойном размере.

Задаток, как способ исполнения обязательств, применим в договорных отношениях между физическими и юридическими лицами, а также, индивидуальными предпринимателями. Соглашение о задатке составляется в письменной форме. Предварительно составляется договор, обязательство исполнения которого обеспечивается задатком.

Денежная сумма, как задаток, передается основному участнику договора (исключения составляют трехсторонние договоры, например с участием риэлторов).

Ответственность за неисполнение договорных обязательств

Российское гражданское законодательство предусматривает следующие виды ответственности за нарушение исполнения обязательств:

  1. Гражданско-правовая ответственность – наступление имущественных последствий, невыгодных для должника (взыскание убытков, неустойки). Условия, при которых может наступить имущественная ответственность, прописаны в статье 401 ГК РФ.
  2. Вина – когда лицо осознает противоправность последствий своего поведения. При наличии вины, возникшей по неосторожности или умыслу, лицо, не исполнившее обязательство, несет за это полную ответственность. Вина юридического лица является виной подчиненных работников, которые, в свою очередь, должны нести ответственность в установленном трудовым законодательством порядке. Статьями 402, 403 ГК РФ допускается ответственность не только за свою вину, но и за вину третьих лиц, которые несли ответственность за исполнение обязательства. В случае, если неисполнение условия обязательства произошло по вине двух сторон договора (должника и кредитора), размер ответственности должника уменьшается соразмерно вине кредитора (ст. 404 ГК РФ).
  3. Причинная связь – наступление результата, как последствие противоправного действия (например, порча груза, которая возникла в результате его неправильной упаковки на складе поставщика услуги).

Лицо, ненадлежащим образом исполнившее либо вовсе неисполнившее обязательство в процессе исполнения своей предпринимательской деятельности, несет полную материальную и имущественную ответственность, если не докажет невозможность исполнения в связи с возникновением непреодолимой силы.

  • Непреодолимая сила – наступление чрезвычайных обстоятельств, которые невозможно предотвратить силами техники (землетрясение, наводнение, и другие стихийные бедствия, а также военные действия).

В соответствии со ст. 416 ГК РФ, наступление действия непреодолимой силы освобождает от любого вида ответственности.

Источник: //pravovedus.ru/practical-law/civil/ispolnenie-obyazatelstv-zadatok-neustoyka/

Разбираемся: задаток, неустойка, поручительство?

Залог поручительство неустойка задаток

Благодаря высокой популярности кредитования многие специальные термины перекочевали из банковских документов в повседневную жизнь. Трудно считаться образованным человеком и путаться в таких понятиях, как задаток, неустойка, поручительство. А, между прочим, эти понятия совершенно отличные одно от другого. Итак, будем разбираться.

Что такое поручительство?

Наверное, с поручительством будет попроще, так как многим уже приходилось выступать в роли поручителя. Суть поручительства заключается в том, что в случае невыполнения своих обязательств заемщиком, независимо от причины, их обязуется выполнять поручитель. Понятное дело, роль поручителя чаще всего достается либо более обеспеченному родственнику, либо знакомому потенциального заемщика.

Если у самого заемщика назревает серьезный финансовый кризис, то обязанности по выплате кредита ложатся на плечи поручителя, который не вправе отказаться от погашения долга, процентов и прочих комиссий, в том числе и штрафов за просрочку, и судебных издержек, если дойдет до этого. Впрочем, по закону к поручителю переходят не только обязанности заемщика, но и его права. То есть, если кредит был взят для приобретения недвижимости или автомобиля, то права владения переходят к тому, кто погашает долги, то есть в данном случае к поручителю.

Что такое задаток?

Задаток – это некая денежная сумма, которая передается потенциальным покупателем продавцу в счет будущей сделки. Задатком (авансом) покупатель подтверждает всю серьезность собственных намерений.

По закону задаток должен вернуться к покупателю в том случае, если сделка отменяется по обоюдному согласию. Если инициатором отмены сделки выступает только одна сторона, а точнее, покупатель, то задаток, естественно, остается у продавца.

А что же происходит в том случае, если сделка срывается по вине продавца? Оказывается, продавец в таком случае обязан вернуть покупателю задаток в двойном размере.

10 причин приводящих к бедности

Впрочем, как показывает повседневная практика, проблема с возвратом задатка в двойном размере часто становится серьезным препятствием к использованию этого понятия при заключении договоров.

Ну не желают владельцы недвижимости возвращать задаток в двойном размере, если подписание договора отменяется по их вине.

По мнению риелторов, в жизни проще использовать более традиционное понятие аванса, не предъявляя к нему таких жестких требований, как к задатку.

Что такое неустойка?

Неустойка по закону это некая денежная сумма, которая выплачивается стороной, не выполнившей своевременно своих обязательств. Неустойка широко практикуется банками применительно к кредитованию, только именуется она штрафами, которые назначаются за каждый день просрочки и поначалу растут в арифметической прогрессии.

В случае заключения любой сделки в договор могут быть внесены определенные условия, предполагающие выплату неустойки. Например, если покупатель не заплатил своевременно деньги продавцу, он обязан выплатить неустойку. Однако неустойка может лечь и на плечи продавца, если он своевременно не сможет предоставить товар покупателю.

Что такое залог?

Залог – это материальное обеспечение, которое является гарантом того, что кредитор получит свои деньги назад в любом случае.

Наиболее распространенным вариантом залога на сегодняшний день является ипотека, предполагающая выдачу кредита на покупку или строительство недвижимости, под залог этой самой недвижимости.

В последнее время банки практикуют расширение сферы залогового кредитования, и в роли залогов уже пробуются автомобили и другие материальные ценности.

И все же банк – далеко не единственное финансовое учреждение, где активно используются залоги, на них, как на трех китах, держится вся деятельность ломбардов. Однако залог в ломбарде имеет существенные отличия от банковского залога. Все дело в тех ограничениях, которые налагаются на право использования той материальной ценности, которая выступает в роли залога.

Проще всего разобраться с отличиями на примере автомобиля.

Если в банке оформляется кредит под залог автомобиля, на владельца налагаются определенные обязательства, то есть он непременно должен застраховать и хорошо обслуживать данное транспортное средство.

Но закон не препятствует тому, чтобы владелец пользовался данным автомобилем, он может на нем ездить, использовать в качестве источника доходов, не имеет право только на отчуждение, то есть на продажу.

Если этот же автомобиль оказывается под залогом в автоломбарде, его изымают и помещают на охраняемую стоянку до тех пор, пока владелец не рассчитается с кредитом. Если же своевременно деньги внесены не будут, автомобиль просто поступит в продажу.

5 проблем при покупки КАСКО

Источник: //FinansAnswer.ru/baza-znanij/zadatok-neustojka-poruchitelstvo/

Адвокат Касьян
Добавить комментарий