Втб24 ипотека материнский капитал

Ипотека и материнский капитал ВТБ 24: расчет на калькуляторе и погашение

Втб24 ипотека материнский капитал

Среди российских семей с двумя и более детьми востребованной является программа ипотеки под материнский капитал. Подробнее о том, каким образом помогают улучшить жилищные условия ипотека и материнский капитал в ВТБ 24 – читайте далее.

Особенности использования материнского капитала по ипотеке ВТБ 24

Цели расходования средств материнского капитала четко прописаны на законодательном уровне. В частности, одной из таких целей является решение жилищного вопроса, в том числе с помощью заемных средств (ипотеки).

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик сможет направить матпомощь от государства на оплату текущей задолженности по уже действующей ипотеки или оплатить первоначальный взнос в случае, если кредит находится на стадии оформления.

Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает ряд особенностей использования маткапитала при оформлении ипотеки:

  1. Первоначальный платеж в обязательном порядке помимо маткапитала должен включать личные накопления заемщика. Требования по распределению этих средств: средства материнского капитала не должны превышать 15%, а собственные накопления – свыше 5% от цены приобретаемой недвижимости.
  2. Право на расходование маткапитала дает именной сертификат и справка из ПФР, в которой указывает остаток средств госпомощи.
  3. Если целью использования средств материнского капитала заключается в погашении имеющейся задолженности по ипотечному кредиту, то для этого клиенту потребуется обратиться в территориальное отделение ПФР, предварительно заказав в ВТБ 24 справку об остатке ссудной задолженности по своему кредитному договору и подготовив требуемый пакет бумаг.

ВАЖНО! Потратить материнский капитал в ВТБ 24 можно только на получение стандартного ипотечного кредита. Воспользоваться продуктом «Победа над формальностями» по сокращенному комплекту документов не получится.

Условия ипотеки с материнским капиталом ВТБ 24 на 2019 год

В 2019 году банк ВТБ 24 предлагает пять ипотечных программ, предполагающих использование маткапитала. Ключевые условия кредитования по ним приводятся далее.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный в таблице первый взнос 10% актуален для клиентов, оформляющих стандартную ипотеку без участия госпомощи. При использовании же маткапитала его минимальное значение не может быть меньше 20% (15% — сам капитал + 5% собственные средства заемщика).

Процентная ставка

Диапазон кредитных ставок по пяти ипотечным программам ВТБ 24, для которых возможно использование материнского капитала, приводится далее.

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
Строящееся жилье10,615%– 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье10,615%– 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование10,620%– 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья12,2Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных9,815Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»10,120приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями10,640Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой620Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

По классическим программам минимальное значение процентов – 9,5% в год.

Если заемщик не согласен на приобретение полного страхового полиса, подразумевающего страхование имущественных и личных рисков, то ВТБ 24 имеет право увеличить озвученную предварительную ставку на 1 п.п.

Также банк может, напротив, снизить ставку, на размер справедливой скидки. Среди действующих в 2019 году скидок можно отметить:

  • — 0,7 п.п. – в случае покупки просторной квартиры площадью более 65 кв.м.;
  • — 0,3 п.п. – для заемщиков с действующей зарплатной картой ВТБ 24;
  • — 0,4 п.п. – для бюджетников.

Калькулятор ипотеки ВТБ с материнским капиталом

Для того чтобы получить важнейшие расчеты по ипотеке с материнским капиталом в ВТБ 24 в режиме онлайн, пользователь может воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Сервис имеет расширенный функционал, с помощью которого заемщик сможет максимально точно определить будущую кредитную нагрузку на семейный бюджет и грамотно распределить поток доходов и расходов.

Вывести итоговый расчет с материнским капиталом в ВТБ 24 поможет заполнение основных сведений в простой форме:

  • суммы кредитных средств (цена приобретаемой недвижимости за вычетом первоначального взноса);
  • типа платежей (применяется только аннуитетные платежи);
  • срока кредитования по займу с маткапиталом;
  • величины кредитной ставки (если точная ставка пока не определена, то лучше указать ее максимальное для выбранного ипотечного продукта);
  • даты выдачи.

ВАЖНО! Онлайн-калькулятор позволяет скорректировать текущий график оплаты с учетом использования материнского капитала и досрочного погашения.

Заполнив обозначенную информацию по кредиту и нажав кнопку «Рассчитать погашение», пользователь получит следующие итоговые параметры:

  • сумму ежемесячного платежа (с разбивкой на тело кредита и проценты);
  • размер итоговой переплаты за весь срок кредитования;
  • минимальный уровень дохода, необходимого для постепенного погашения долга перед ВТБ.

Перечисленные данные будут выведены в виде таблицы и наглядного графика.

Требования к заемщику

Банк ВТБ 24 имеет репутацию довольно лояльного кредитора в отношении требований, предъявляемых к ипотечным заемщикам. К основным ограничениям относятся:

  • достаточная кредитоспособность с возможностью подтверждения своего дохода минимум за последние полгода работы (справкой по форме банка или 2-НДФЛ);
  • полная дееспособность;
  • отсутствие испорченной финансовой репутации;
  • обязательный стаж трудовой деятельности (на последнем месте) – от одного месяца после прохождения испытательного срока;
  • возраст от 21-65 лет на момент гашения ипотеки.

К гражданству и наличию постоянной регистрации у ВТБ никаких обязательных требований нет.

Порядок оформления ипотеки ВТБ 24 с материнским капиталом в качестве первого взноса

Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 с маткапиталом, который будет направлен на оплату первого платежа состоит из следующих этапов:

  1. Выбор программы ипотеки и получение предварительных расчетов с помощью ипотечного калькулятора.
  2. Сбор и подготовка требуемого пакета бумаг.
  3. Подача ипотечной заявки.
  4. Поиск недвижимости и заключение с продавцом договора купли-продажи (в нем следует подробно прописать факт оплаты первого взноса за счет средств маткапитала и сроки расчета).
  5. Получение справки из ПФР об остатке средств материнского капитала и предъявление ее в банк.
  6. Обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов по оформляемой ипотеке и приобретаемому жилью, на основании которых ПФР вынесет окончательное решение о целесообразности и возможности расходования маткапитала.
  7. Оформление всей кредитной документации (кредитный договор с графиком платежей между заемщиком и ВТБ 24 плюс договор об ипотеке).
  8. Перечисление материнского капитала Пенсионным фондом в срок, не превышающий 1 месяц с момента одобрения заявления от заемщика.
  9. Регистрация сделки в Росреестре и обременения жилья в пользу банка.

Какие документы понадобятся

В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первого взноса входят:

  • сертификат на маткапитал;
  • справка из ПФР об остатке средств госпомощи;
  • анкета-заявление;
  • паспорт российского или иностранного гражданина;
  • СНИЛС;
  • документы о платежеспособности и занятости;
  • военный билет для мужчин в возрасте старше 27 лет;
  • бумаги на залоговое имущество.

Для иностранных граждан банк требует документ, являющийся подтверждением права нахождения на территории России.

Приведенный список может дополняться по требованию ВТБ 24.

Порядок гашения ипотеки ВТБ 24 материнским капиталом

Погашение материнским капиталом ипотеки в ВТБ 24 происходит следующим образом:

  1. Запросить в банке ВТБ 24 справку на фирменном бланке об остатке ссудной задолженности.
  2. Обратиться в ПФР с официальным заявлением о необходимости перечисления средств маткапитала в счет погашения долга по действующему жилищному займу.
  3. В случае одобрения заявления Пенсионный фонд перечислит имеющуюся сумму прямиком на ссудный счет клиента (в среднем, в течение одного месяца).
  4. После списания поступивших средств график будет скорректирован в пользу заемщика.

Другие меры поддержки молодых семей в ВТБ 24 на 2019 год

Дополнительным вариантом получения госпомощи в решении жилищного вопроса для семей с детьми является специальная программа ипотеки с господдержкой или семейная ипотека. Такой кредит смогут получить российские семьи, в которых с начала 2018 до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Суть помощи заключается в утверждении пониженной ставки (6% годовых) в льготный период. При рождении второго ребенка он длится 3 года, при рождении третьего – 5 лет. Если за обозначенный интервал у пары рождается сразу 2-й и 3-й ребенок, то срок составит 8 лет.

По истечению льготного периода ставка будет рассчитываться как ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п.

Семья сможет претендовать на получение кредита в размере от 500 тысяч до 8 миллионов рублей (в зависимости от региона проживания) на срок до 30 лет при условии единовременной оплаты не менее 20% от цены жилья.

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24 позволяет погасить долг по действующему кредиту или внести первый взнос при первичном обращении в банк.

Использование госпомощи является ощутимой мерой господдержки, позволяющей существенно снизить текущую кредитную нагрузку на семейный бюджет.

В 2019 году владельцы сертификатов на материнский капитал имеют право выбрать любой из пяти действующих ипотечных продуктов, по которым разрешено погашение долга из госбюджета.

Подробнее про ипотеку и материнский капитал, а также условия ипотеки ВТБ 24 на 2019 год вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на сайте ведется запись к юристу по ипотеке. Для того, чтобы специалист с вами связался нужно оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-materinskiy-kapital.html

Материнский капитал теперь принимается и в ВТБ 24

Втб24 ипотека материнский капитал

Каждая семья, в которой родился второй ребенок, получает право на материнский капитал. С его помощью может быть приобретено новое жилье или произведено расширение существующей жилплощади.

ВТБ 24 стал работать с сертификатами материнского капитала с 2011 года.

Оформить ипотечный заем в банке можно, воспользовавшись государственной поддержкой как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Материнский капитал

Материнский капитал является способом государственной поддержки для семьи. Деньги выделяются из средств федерального бюджета и могут быть израсходованы только на ограниченный перечень целей, прописанный в законе.

Так материнский капитал можно потратить на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, на пенсию матери, обучение детей в будущем.

Сегодня квартирный вопрос в стране слишком обострен, поэтому большинство семей используют государственную субсидию на покупку жилья или расширение жилплощади.

Выдача сертификата на материнский капитал осуществляется только по решению Пенсионного фонда. В обычности на это требуется около 30 дней.

Получателем сертификата может являться и мужчина — отец ребенка, если он является его единственным опекуном. Передать сертификат другому лицу нельзя.

Материнский капитал выдается при соблюдении следующих условий:

  1. Рождение второго или последующего ребенка.
  2. Подача заявление на получение сертификата происходит в территориальный орган (отделение Пенсионного фонда).
  3. Для подачи заявления нужно предоставить паспорта родителей, свидетельство о рождении ребенка (или усыновлении), справку о его гражданстве, регистрации по месту жительства.

Пенсионный фонд рассматривает поданные документы, далее выдает ответ (положительный или отрицательный).

Ипотека при поддержке материнского капитала

ВТБ 24 разработал специальный продукт, называемый «Ипотека плюс материнский капитал».

Он позволяет:

  1. Воспользоваться материнским капиталом для погашения уже действующего долга по ипотеке.
  2. Сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. В этом случае материнский сертификат может быть использован только после достижения ребенком возраста 3 лет.
  3. Повысить сумму выдаваемой ипотеки для приобретения более дорого недвижимости.

Материнский капитал очень удобно использовать для частичного погашения кредита по ипотеке.

Ипотечное кредитование с материнским капиталом выдается на следующих условиях:

  1. Валюта выдачи займа — рубли.
  2. Годовой процент — от 12 % и выше.
  3. Минимальная сумма займа равна 1,7 млн рублей, максимальная — 30 млн рублей.
  4. Срок кредитования — до 30 лет.

Жилье, приобретаемое по программе «Ипотека плюс материнский капитал» может быть выбрано заемщиком самостоятельно, а также он может воспользоваться помощью банка. Кредитная организация часто сотрудничает с несколькими строительными компаниями, агентствами недвижимости.

К тому же банк располагает залоговым жильем, находящимся в его собственности. Обычно такое жилье предоставляется на более выгодных условиях, так как оно прошло проверку банка. Пакет документов на него будет минимальным, а процесс оформления не займет много времени.

Калькулятор на официальном сайте банка ВТБ 24 позволит рассчитать платежи по ипотеке с учетом маткапитала.

Банком отводится определенное количество времени на поиск и подбор подходящего жилья. При отсутствии такого по истечении срока заявка на ипотеку будет аннулирована.

Пакет документов и требования к заемщику

ВТБ 24 предъявляет возрастные требования к заемщику: он должен быть не моложе 21 года, но и не более 60 лет на момент окончания действия ипотечного договора.

Перечень необходимой документации

Для оформления ипотеки при поддержке материнского капитала, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригиналы паспортов заемщика и созаемщиков.
  2. Документы о доходах и официальной занятости (справка о доходах и копия трудовой книжки).
  3. Сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.
  4. Выписка о составе семьи.

Перед обращением в банк за получением ипотечного кредита, сперва подготовьте пакет необходимых документов для этой процедуры.

По требованию банка заемщику могут понадобиться документы о наличии или отсутствии задолженности в других банках, свидетельства на собственность, выписку из бюро кредитных историй.

Процесс рассмотрения заявки. Оформление ипотеки

Рассмотрев пакет документов клиента, а также оценив его финансовое положение и платежеспособность, кредитную историю, банк принимает решение об отказе или одобрении заявки на ипотеку.

При положительном ответе сотрудник банка приступает к оформлению ипотечного договора, составлению графика платежей.

В договоре отдельными пунктами будет прописано положение об использовании материнского сертификата.

[note]После того, как ипотека в ВТБ 24 будет одобрена, заемщику нужно обратиться с заявлением в Пенсионный Фонд о переводе денежных средств материнского капитала со счета фонда на счет банка. Этими деньгами будет погашена часть задолженности по ипотеке или сделан первоначальный взнос за недвижимость. Варианты использования заранее оговариваются с клиентом и прописываются в договоре. [/note]

Как получить ипотеку от ВТБ 24

Для получения ипотеки от ВТБ 24 при поддержке материнского капитала для заполнения заявки необходимо обратиться непосредственно в отделение банка или же заполнить специальную форму на сайте.

Первый вариант является предпочтительнее, поскольку у клиента всегда может возникнуть вопрос по одному из пунктов ипотечного договора. Сотрудник банка подробно разъяснит все непонятные моменты. После того, как заявка будет одобрена, можно приступать к поиску жилья.

Далее подписывается ипотечный договор и вносится первоначальный взнос.

На официальном сайте ВТБ 24 есть форма для отправки онлайн заявки заявку на получение ипотечного кредита.

ВТБ 24 в качестве первоначального взноса принимается средства материнского капитала. Когда ипотечный договор подписан, можно приступать к оформлению недвижимости в собственность в соответствующих государственных органах.

Далее собственность страхуется, полный пакет документов на нее передается в банк. Далее кредитная организация переводит деньги за недвижимость на счет строительной организации или иному продавцу.

Субсидия материнского капитала переводится непосредственно Пенсионным фондом в банк по заявлению владельца сертификата.

Полезные советы при оформлении ипотечного займа ВТБ 24

Подать заявку на оформление ипотеки при поддержке материнского капитала можно, зайдя на сайт банка. Через некоторое время клиенту поступит выгодное предложение с детализацией ежемесячных платежей, процентной ставкой, суммой переплаты, сроком кредитования и перечнем необходимых документов.

Обязательно соблюдайте все условия и внимательно заполняйте документы, чтобы рассчитывать на положительный результат в решении банка.

Услуга страхования является обязательной при оформлении ипотечного договора. Она защищает не только заемщика, но и банк от возможных рисков.

Все этапы сделки при оформлении ипотеки с участием материнского сертификата тщательно контролируются службой безопасности банка, поэтому здесь исключены какие-либо мошеннические действия с государственной субсидией.

Заключение

Возможность оформить ипотеку от ВТБ 24 при поддержке государства в виде материнского капитала — отличная помощь для большинства российских семей.

Это шанс сделать свое проживание более комфортным, расширив существующую жилищную площадь или приобретя собственный дом.

Но стоит помнить, что ипотека — это огромная финансовая нагрузка на семейный бюджет, когда продлится не один десяток лет, поэтому перед подписанием ипотечного договора важно правильно рассчитать свою платежеспособность и грамотно оценить собственные силы.

Источник: http://vtbank24.ru/vtb-24-materinskij-kapital-i-ipoteka-v-2017-godu/

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ

Втб24 ипотека материнский капитал

Для многих станет неожиданностью, но материнский капитал можно как средство погашения ипотечного займа. Банк ВТБ на ровне с другими крупными финансовыми организациями также предоставляет своим заемщикам такую возможность. Материнский капитал можно использовать в процессе оформления ипотеки либо рассчитаться его средствами после, закрыв часть кредитной задолженности.

Краткая информация об условиях

Банк ВТБ предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал, приобретая в ипотеку строящееся жилье или уже готовое на вторичном рынке. В зависимости от типа недвижимости, будут меняться условия предоставления кредита, требования и полнота пакета документов.

При покупке жилья на первичном рынке, можно рассчитывать на следующие условия:

  • Квартира должна относиться к типу «Новостройки», возможно, на этапе заключения ДДУ.
  • Валюта – российские рубли.
  • Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
  • Размер первоначального взноса – 15%.
  • Срок – 30 лет.
  • Годовая ставка – от 13,1%.
  • Услуга страхования имущества является обязательной.

Покупая вторичное жилье, клиент ВТБ получает следующие условия:

  • Дом должен соответствовать ряду требований, не быть памятником культуры, не находится под угрозой сноса.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
  • Размер первоначального взноса – 15%.
  • Срок – 30 лет.
  • Годовая ставка – от 13,1% для зарплатных клиентов, 13,6% для всех остальных.
  • Услуга страхования объекта недвижимости является обязательной.

Что касается требований к заемщику, то они являются стандартными для большинства кредитных продуктов ВТБ. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. На момент погашения ипотеки клиент не может быть старше 70 лет. Совокупный стаж, подтвержденный трудовой книжкой, составляет 12 месяцев, на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Как погасить ипотеку ВТБ материнским капиталом

Использование материнского капитала в качестве источника погашения ипотеки – стандартная практика для ВТБ. Денежные средства распределяются в соответствии с заявленными заемщиком целями:

  • Сокращение срока ипотеки.
  • Уменьшение ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Если заемщик не изъявил каких-либо требований, банк ВТБ самостоятельно направит материнский капитал в счет уменьшения ежемесячного платежа.

В качестве первоначального взноса

Использовать материнский капитал можно на самом первом этапе оформления ипотеки в ВТБ. Речь идет о покрытии суммы первоначального взноса. Материнский капитал может погасить ее полностью или частично. Остатки денежных средств можно направить непосредственно в тело ипотечного кредита.

Если же заемщику не хватает средств материнского капитала, чтобы покрыть первоначальный взнос, оставшуюся сумму придётся добавлять самостоятельно. Это могут быть наличные или потребительский кредит, оформить который можно как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации.

Важно! Оформление процедуры использования материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ производится по стандартной схеме, схожей с погашением ипотеки все тем же капиталом.

В качестве дополнительной суммы кредита

ВТБ также предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве дополнительной суммы, увеличив размер ипотеки. Это позволит рассмотреть более дорогостоящую недвижимость или жилье большей площади. В любом случае расчет максимальной суммы ипотеки производится банком ВТБ 24 исходя из подтвержденного документально уровня дохода.

Важно знать! Материнский капитал может одновременно погасить первоначальный взнос плюс увеличить размер ипотечного займа.

Рассмотрим цифровые значения на простом примере. Исходя из вашего дохода, ВТБ24 предлагает оформить ипотеку на сумму 6 миллионов рублей. В 2018 году владельцы материнского капитала получили на руки сертификаты на сумму около 453 тысяч рублей.

Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.

Как происходит оформление

Процедура оформления ипотеки с использованием средств материнского капитала в ВТБ схожа получением стандартного ипотечного займа. Заемщику необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Выберите интересующую ипотечную программу ВТБ 24.
  2. Оставьте заявку на официальном сайте финансовой организации или лично в фирменном отделении ВТБ.
  3. Получите предварительное решение. Оно придет в виде смс-сообщения либо кредитный специалист ВТБ сообщит его лично по телефону.
  4. Соберите требуемый пакет документов, предоставьте его на рассмотрение в офис банка.
  5. ВТБ проводит проверку предоставленных вами бумаг. Процесс может занять до 5 рабочих дней.
  6. Получите окончательное положительное решение.
  7. Возьмите документы, подтверждающие право использования капитала, ряд бумаг по объекту недвижимости, подайте их ипотечному специалисту ВТБ.
  8. Подпишите ипотечный договор.
  9. Обратитесь в региональное управление Пенсионного Фонда РФ с требованием направить денежные средства со счета материнского капитала на погашение задолженности или в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Обратите внимание! Если у вас возникли сложности или вопросы на каком-либо из этапов, разобраться с ними помогут квалифицированные специалисты горячей линии банка ВТБ. Звонок бесплатный.

Список требуемых документов

Для оформления ипотеки с маткапиталом понадобятся следующие обязательные документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Анкета-заявление.
  • СНИЛС.
  • Бумага, подтверждающая размер дохода.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Военный билет.
  • Сертификат владельца материнского капитала.
  • Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.

Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.

Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода.

Преимущества использования материнского капитала

Материнский капитал предоставляется владельцам в виде сертификата, который можно потратить на установленные государством цели. Обналичить его законным образом нельзя. Данное действие карается в соответствии с Уголовным кодексом РФ.

Наличие капитала дает его владельцам ряд преимуществ. В их списке:

  • Использование сертификата для различных целей начиная от погашения первоначального взноса по ипотеке, заканчивая увеличением ее общего размера.
  • Капитал может стать отличным подспорьем семьям, желающим улучшить жилищные условия, при этом не влезая в длительную кредитную кабалу.
  • Мат. капитал позволяет приобрести более дорогую недвижимость, без использования дополнительного кредита в качестве обязательного взноса.
  • Сертификат можно использовать уже имея открытую ипотеку в ВТБ. Капитал сможет покрыть оставшийся долг или послужить его частью.

Важно! ВТБ предлагает потенциальным заемщикам предварительно оценить приобретаемую финансовую нагрузку, рассчитав минимальный размер ипотечного платежа в онлайн-калькуляторе. С помощью фильтра необходимо установить, что клиент планирует взять кредит с помощью сертификата государственной поддержки.

Способы погашения ипотеки

Внести ежемесячный платеж по ипотечному займу в ВТБ можно большим количеством удобных способов:

  • Через личный онлайн-кабинет, расположенный на официальном сайте ВТБ.
  • В любом фирменном банкомате ВТБ, вне зависимости от места проживания.
  • Наличными в кассе кредитного учреждения.
  • Безналичный перевод со счета любой другой финансовой организации.
  • В отделении Почты России.
  • В сети Золотая корона.
  • Через партнерские платежные терминалы.

Клиенты, оформившие ипотечный займ с использованием средств материнского капитала, могут в любой момент погасить его как частично, так и полностью. ВТБ не облагает данную процедуру никакими штрафными санкциями.

Обратите внимание! Если заемщик решил внести на счет большую сумму, ему следует оповестить об этом банк, указав как тому распоряжаться с деньгами. В противном случае ВТБ просто использует их в качестве выплаты следующего ежемесячного платежа.

Ипотечная ссуда, взятая с помощью средств материнского капитала – отличное решение для большинства семей. Функционал сертификата позволяет применить его в качестве первоначального взноса или покрыть уже имеющийся займ.

сюжет по телевидению про погашение первоначального взноса по ипотеке с помощью материнского капитала:

Источник: https://vtb.global/materinskij-kapital-pri-ipoteke-v-vtb/

Ипотека под маткапитал в банке ВТБ-24

Втб24 ипотека материнский капитал

ВТБ24 имеет право работать с материнским капиталом, но, как и многие другие банки предпочитает принимать средства социальной помощи в качестве оплаты долга по ипотечному займу и процентов.

Большинство программ рассчитано на то, что средства маткапитала принимаются для дальнейшего погашения кредита. Выплату от государства можно использовать на приобретение готового или строящегося жилья.

Получить кредит от банка может один из супругов, по их договоренности, но второй, как правило, становится созаемщиком, то есть приобретает по кредиту равные права и обязанности.

Исключения составляют случаи, когда второй супруг подписал нотариально заверенный брачный договор.

Размер процентной ставки по займам составляет 11.5-15 % и зависит от материального положения семьи, размера первоначальной оплаты и общей суммы кредита. Наименьшая сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.

Банк предпочитает выдавать 900 тыс. рублей, чтобы получить с займа доход в виде солидных процентов. Размер начального взноса составляет 15-30% от стоимости недвижимости.

По социальной ипотеке он может быть ниже и составляет 10%. Кредит выдается на срок до 30 лет.

Актуальные программы

Программы банка регулярно меняются. ВТБ24 готов выдавать ипотечные кредиты для покупки квартиры в новостройках и на вторичном рынке. В 2018 году действуют следующие ипотечные программы:

  • Для покупки большого жилья (с процентной ставкой от 10%);
  • Покупка жилья молодой семьей – с процентной ставкой от 9.7%;
  • «Рефинансирование ипотеки» – но средства капитала нельзя будет использовать для одобрения займа. Им можно позже погасить заложенность в виде остатка долга или процентов.

Для того чтобы воспользоваться программой «Больше метров – меньше ставка» необходимо покупать жилье площадью не меньше 65 кв. метров. Ставка по кредиту 9.5% доступна только для покупки квартир в новостройках.

Сумма кредита составляет 600 тыс. – 50 млн. рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет.

Банк предъявляет требование об обязательном комплексном страховании, которое предусматривает:

  • личное страхование заемщика;
  • страхование титульного владения – то есть самой ипотеки (необходимо для того, чтобы в случае если заемщик не сможет платить кредит, банк смог бы получить деньги со страховой компании);
  • страхование объекта недвижимости, в том числе оформление страховки на квартиру в строящемся доме на весь период постройке и в течение трех лет после сдачи объекта в эксплуатацию.

Программа «вторичное жилье» предусматривает оплату начального взноса в размере 30% от стоимости жилья. Максимальный размер кредита составляет 40 млн. рублей.

ВТБ24 ориентирован на работу с материнским капиталом и принимает его также в качестве оплаты для покупки бюджетного жилья – площадью не больше 40 кв.м. По такой программы сумма материнского капитала принимается исключительно в качестве средства оплаты части долга.

Для получения займа необходимо подтверждение дохода. Заемщику потребуется оформить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Существуют льготы для получателей зарплаты на карту ВТБ24.

Для них размер ставки по процентам при покупке вторичного жилья может быть снижен на 0.5 пункта. Квартира или частный дом перейдут банку в залог до полного погашения ипотечного кредита.

Базовые требования к оформлению кредита

Основное требование, которое предъявляется банком ВТБ24 заемщику – владельцу материнского капитала – это его платежеспособность.

Даже наличие у молодой семьи субсидии от государства и сертификат не освобождает от обязанности иметь стабильный доход, из которого на оплату ипотеки должно уходить не более 40%.

Доход учитывается в совокупности – супругов и других членов семьи, которые живут вместе с заемщиками и ведут с ними общее хозяйство. Размер доход зависит от региона, где оформляется ипотека.

В среднем на супругов должно выходить не меньше 40 тыс. рублей в месяц. Для Москвы и СПб требования к доходу выше. Чтобы взять ипотеку в столичном регионе общего дохода должно быть не меньше 100 тыс. на двоих.

Предусмотрены также требования:

  • к возрасту заемщика. Ипотечный заем возможен на момент, когда заемщику исполнится 21 год. Обычно на момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75 лет.
  • платежеспособность – наличие постоянного дохода, стажа работы. Для получения кредита требуется не меньше 1 года непрерывного стажа. Если заемщик занимается индивидуальным предпринимательством, то должен также подтвердить наличие у него постоянного дохода;
  • жилье в обязательном порядке передается банку в залог. Он действует до полной оплаты ипотеки.

На момент оформление ипотеки гражданин может принести в залог другое ценное имущество. Рассматривается возможность поручительства, но для этого необходимо, чтобы поручитель сам подтвердил свои доходы и наличие ценного имущества.

Необходимые документы

Ипотечные программы ВТБ24 предусматривают разные пакеты документы. Это зависит от суммы кредита, конкретного «продукта».

Заемщику необходимо представить следующие документы:

  • копию паспорта;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справку из пенсионного фонда об остатке средств;
  • правоустанавливающие документы на имущество – если оно предоставляется банку в залог;
  • документы об оценке имущества;
  • справка 2-НДФЛ о доходах заемщика, поручителя;
  • страховые полисы на объект недвижимости и право собственности, а также личная страховка.

Выбрать объект недвижимости может сам клиентОн вправе предоставить в ВТБ24 сведения о квартире или частном доме, который можно приобрести с использованием материнского капитала.

Если недвижимость представляет интерес для банка и заемщик обладает достаточными средствами для оплаты ипотеки, то ВТБ24 направит заемщика на оценку недвижимости, которая, желательно, должна быть проведена оценщиком, сотрудничающим с кредитной организацией.

Процедура оформления

После одобрения ипотеки и подписания договора купли-продажи банк перечисляет сумму сделки на счет продавца, после того как произойдет регистрация ипотеки и оформление права собственности на недвижимость.

Далее клиент отправляется в ПФР, пишет заявление о распоряжении средствами, предоставляет документы. Если Пенсионный фонд одобряет сделку ипотеки, то средства перечисляются на ипотечный счет заемщика, который получает новый график платежей с уже уменьшенной стоимостью кредита или сроком его погашения.

Размещенная на сайте банка ВТБ24 информация носит справочный характер и не является публичной офертой. Это значит, что банк сам выбирает, кому давать кредит с использованием маткапитала, а кому нет.

Подробные условия каждой программы целесообразно уточнять на личном приеме у ипотечного специалиста банка ВТБ24.

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/vtb24.html

Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

Втб24 ипотека материнский капитал

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Размер процентной ставки по кредиту

При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Программы кредитования под материнский капитал

Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

Кредитный продуктОписание
Программа «Вторичное жилье»Процентная ставка по кредитуот 11,95%
Сумма кредитаот 900 тыс. до 90 млн. руб.
Максимальный срок кредита50 лет
Квартира в новостройкеПроцентная ставка по кредитуот 11,95%
Сумма кредитаот 900 тыс. до 90 млн. руб.
Максимальный срок кредита50 лет

Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

  1. Копию всех страниц паспорта;
  2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
  3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

  1. Копия трудового договора;
  2. Копия документов об образовании;
  3. Копии иных кредитных договоров;
  4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
  5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  2. Кредит будет предоставлен в рублях;
  3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
  2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
  3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления.

Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него.

Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/vtb-24/

Адвокат Касьян
Добавить комментарий